Cuando una persona o empresa no puede hacer frente a sus deudas, surgen muchas dudas: ¿Qué hacer? ¿Qué opciones legales existen? ¿Cómo evitar consecuencias más graves? La insolvencia es una situación delicada, pero el ordenamiento jurídico español prevé mecanismos para afrontarla.
En este artículo te explicamos qué norma la regula, qué tipos de insolvencia existen y qué soluciones se contemplan tanto para empresas como para personas físicas.
¿Cuál es la ley que regula la insolvencia en España?
La normativa que regula la insolvencia en España es el Texto Refundido de la Ley Concursal, aprobado por el Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo. Esta ley establece el marco jurídico para los procedimientos concursales y ha sido modificada para incorporar la Directiva europea 2019/1023, que refuerza la reestructuración preventiva y la Segunda Oportunidad.
A través de esta ley se regulan los procedimientos destinados a reorganizar, liquidar o exonerar deudas, en función de si el deudor es una persona física o jurídica y del grado de cumplimiento de sus obligaciones económicas.
¿Qué tipos de insolvencia reconoce la Ley Concursal?
La ley contempla tres situaciones distintas:
- Insolvencia actual: se produce cuando el deudor ya no puede cumplir regularmente con sus obligaciones de pago.
- Insolvencia inminente: se refiere a casos en los que el deudor aún puede cumplir, pero prevé que no podrá seguir haciéndolo en los próximos 3 meses.
- Probabilidad de insolvencia: esta figura solo opera en el ámbito del preconcurso. No implica insolvencia aún, pero sí un riesgo real de producirse esta situación en los 2 años siguientes si no se alcanza un plan de reestructuración de la deuda. Permite al deudor anticiparse al problema y negociar con sus acreedores, evitando llegar al concurso.
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¿Qué mecanismos prevé la ley para gestionar la insolvencia?
La herramienta principal es el concurso de acreedores, un procedimiento judicial que permite agrupar y ordenar las deudas, buscando que los acreedores cobren de forma equitativa. Puede ser voluntario, si lo solicita el propio deudor, o necesario, si lo solicitan los acreedores.
Ahora bien, el concurso de acreedores como tal se aplica solo a las personas jurídicas. Para las personas físicas, existe un tipo de concurso específico: el procedimiento de Ley de la Segunda Oportunidad, que permite cancelar las deudas pendientes si se cumplen ciertos requisitos legales.
Por tanto, ambos mecanismos están regulados por la Ley Concursal, pero tienen finalidades diferentes:
- El concurso de acreedores busca una solución colectiva para las personas jurídicas, ya sea mediante un acuerdo de pagos o mediante la liquidación del patrimonio del deudor.
- La Segunda Oportunidad está pensada para personas físicas (autónomos o particulares) que han actuado de buena fe y no pueden pagar sus deudas, entre otros requisitos. Les permite obtener la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI), cancelando todas o parte de sus deudas, según el caso.
¿Estás en una situación de insolvencia? La Segunda Oportunidad puede ser tu solución
Si no puedes pagar tus deudas, no estás solo ni sin opciones. Como ya hemos explicado, el sistema legal español contempla el mecanismo de la Ley de la Segunda Oportunidad como vía para que personas particulares o autónomos puedan empezar de nuevo sin cargas económicas imposibles.
Eso sí, cada caso debe analizarse con detalle. Por eso es clave consultar con un abogado especializado, que te guíe paso a paso y te ayude a acogerte a esta vía legal si cumples los requisitos. En Abogados Para Tus Deudas podemos iniciar el proceso para que termines con tus deudas, como hemos hecho ya con cientos de personas.
Recuperar la estabilidad financiera es posible. La ley está de tu parte para ayudarte a conseguirlo.
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