Los préstamos de reunificación de deudas son préstamos que se dan cuando una persona solicita agrupar todas sus deudas en una única deuda. Esta nueva deuda será la suma de todas las deudas anteriores junto con nuevas tasas e intereses. Por lo que la cantidad de dinero a pagar a largo plazo será mayor que la que tenía antes.
¿Qué requisitos debo tener para solicitar una reunificación de mis deudas?
Estas reunificaciones pueden hacerse a través de la entidad bancaria donde tengamos la mayoría de préstamos o a través de las mediadoras. Las mediadoras son empresas que se dedican a gestionar y unificar préstamos e hipotecas que tengamos con diferentes entidades bancarias.
Los préstamos de reunificación de deudas consisten en solicitar la cancelación de todos tus préstamos, créditos e hipotecas para unificarlos en uno de nuevo. Para hacer esto, la entidad financiera llevará a cabo un estudio de tu situación financiera para determinar si aceptan o no esta petición de reunificación. Esto depende de cada entidad bancaria, pero suelen pedir:
- Ingresos mensuales estables y demostrables.
- No estar incluido en una lista de morosos.
- Presentar un avalista que nos respalde si pretendemos hacer una reunificación sin hipoteca.
La mayoría de reunificaciones se hacen sobre préstamos hipotecarios. Para esto, el banco suele exigir que buena parte de la hipoteca esté pagada.
Si no cumplimos con esto, será bastante más difícil que nos concedan préstamos para la reunificación de nuestras deudas. Por lo que este tipo de refinanciación está dirigido a casos muy concretos. A menudo, si tenemos deudas con impagos no cumpliremos con estas condiciones.
¿Qué gastos conlleva la reunificación de deudas?
Cancelar nuestras deudas y abrir un préstamo nuevo conlleva una serie de gastos que deben tenerse en cuenta a la hora de plantearse una reunificación:
- La reunificación implica la cancelación anticipada de todos nuestros préstamos. Por lo tanto, se deberán abonar unas comisiones por cancelación anticipada.
- La reunificación también implica abrir un nuevo préstamo. Para formalizar la apertura deberemos pagar los gastos asociados que esto conlleva: comisión por apertura de hipoteca, costes de tasación de la vivienda hipotecada, honorarios de la notaría, etc.
- Si gestionamos la reunificación a través de las mediadoras, estas también cobrarán unas tasas por esta gestión.
¿Puedo reunificar todas mis deudas?
No. Hay deudas que no pueden reunificarse como es el caso de las deudas públicas con Hacienda o la Seguridad Social.
Se pueden reunificar:
- Hipotecas
- Tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Financiaciones
- Micro-préstamos
¿Puedo reunificar mis deudas si tienen impagos?
Si tienes deudas con impagos y constas en listas de morosidad como ASNEF, no podrás recurrir a un banco para obtener un préstamo con el que reunificar tus deudas. El banco, al ver tu nombre en el registro, denegará la petición.
Si este es tu caso y quieres hacer una reunificación, deberás acudir a prestamistas. Estas empresas tratan de encontrar la forma de financiarlo, pero corremos el riesgo de no poder pagar en algún momento, con nuevos intereses y plazos de amortización.
La reunificación de deudas no tiene nada que ver con la cancelación de una parte de las deudas. Si estamos en una situación económica difícil y tenemos deudas con impagos, adquirir una deuda mayor puede ser peligroso. Por esta razón, el banco nos negará la reunificación y tendremos que buscar otras vías para reunificar.
La Ley de la Segunda Oportunidad es una buena opción en estos casos
La Ley de la Segunda Oportunidad es un procedimiento legal que sí permite cancelar parte de nuestras deudas o incluso el 100%. Esta Ley fue aprobada en el año 2015 y autoriza a cualquier persona insolvente a pedir la renegociación y cancelación de sus deudas.
Al contrario que en la reunificación, aquí sí disminuimos la cantidad de dinero que debemos.
La Ley de la Segunda Oportunidad consta de dos fases:
- Una primera fase donde tratamos de llegar a un acuerdo con las entidades que reclaman el dinero para pagar solamente una parte de las deudas.
- Una segunda fase donde solicitamos la cancelación de todas las deudas si no hemos llegado a un acuerdo previamente.
En este caso, las entidades y personas están obligadas a negociar con nosotros gracias a esta Ley de la Segunda Oportunidad. Y en caso de negarse a aceptar un acuerdo, pasamos a la vía judicial donde pedimos la eliminación del 100% de las deudas.
Si quieres saber más sobre la Ley de la Segunda Oportunidad y cómo podemos ayudarte en tu situación económica particular, llámanos al 930 502 305.
