¿Qué es un crédito subordinado?

Cuando se inicia un concurso de acreedores, las deudas son clasificadas en función de diversas características. Uno de estos tipos de deuda es el denominado crédito subordinado. A continuación, te explicamos qué puede ser considerado un crédito subordinado, y qué importancia tiene en el proceso.

¿Qué es un concurso de acreedores?

Un concurso de acreedores es un instrumento dirigido a personas físicas y jurídicas que se encuentran en un estado de insolvencia, como solución para hacer frente a las obligaciones y deudas que tienen con otras entidades. Estas pueden ser desde los pagos de un crédito y los salarios de los trabajadores de la compañía hasta las obligaciones con Hacienda o la Seguridad Social. Tal como establece la Ley Concursal 22/2003 del 9 de julio se puede someter a este proceso cualquier entidad que no pueda cumplir de forma regular con las obligaciones exigibles.

¿Qué tipo de deudas y obligaciones se exigen a través de un concurso de acreedores?

Normalmente, cuando se inicia este proceso, se incluye varios tipos de deuda con diferentes entidades acreedoras. De esta forma, es vital saber qué lugar de importancia ocupa su deuda respecto al resto de acreedores en el proceso. Al fin y al cabo cuanto más relevante sea esta deuda, más fácil será exigirla y verla satisfecha tras el proceso.

A fin de determinar esta importancia, estas deudas se pueden clasificar en: crédito privilegiado, crédito ordinario y crédito subordinado.

¿Qué es un crédito privilegiado?

Tienen la particularidad de que pueden ser excluidos del proceso, de forma que no computan en el cálculo de la mayoría necesaria para aceptar una propuesta de convenio. Estos pueden ser a su vez con privilegio especial o general. Los primeros son referentes a bienes y derechos concretos del deudor, y los segundos afectan a todo su patrimonio.

¿Qué es un crédito ordinario?

Son todos aquellos que no entran en consideración como privilegiados ni subordinados. Tienen un nivel de importancia superior a los subordinados. Un ejemplo de este tipo de créditos sería una factura impagada con un proveedor.

¿Qué es un crédito subordinado?

Los créditos subordinados son aquellos que tienen un papel secundario en el proceso. Tal es así que para ser pagados, deben haberse satisfecho previamente aquellos créditos privilegiados y ordinarios. Tampoco cuentan en la aceptación del convenio ni en el pasivo, pero si estarán sometidos a las condiciones que acepten los demás acreedores.

Cuando la deuda tiene esta condición de crédito subordinado, desde el punto de vista del acreedor, implica la extinción de toda garantía que pudiera tener la deuda.

Este tipo de créditos lo suelen representar aquellos créditos:

  • Comunicados fuera del plazo establecido o de forma incorrecta.
  • Originados por pacto contractual que tengan carácter subordinado.
  • Por intereses de cualquier tipo, menos aquellos con garantía real.
  • Con entidades relacionadas con la parte deudora (no se incluyen salarios).
  • Multas o sanciones.
  • Que resulten a favor en una sentencia siendo declarado parte de mala fe tras una rescisión de contrato.
  • Derivados de contratos de obligación recíproca, y que obstaculicen el cumplimiento del resultado del Concurso.

De esta forma, desde el punto de vista del acreedor, si la deuda es clasificada como subordinada, será más difícil de recuperar. En el proceso se les da prioridad a la privilegiada y a la ordinaria.

Concurso de acreedores y la Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de la Segunda Oportunidad es un mecanismo de ayuda destinado a todo tipo de entidades físicas o económicas que debido a las dificultades económicas por las que están pasando, no pueden hacer frente a los pagos de sus deudas. Este consta de dos etapas principales. La primera es la fase de negociación extrajudicial, en la que se negocia con los acreedores con el fin de conseguir una nueva cuota asumible para el deudor. La segunda se denomina Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho con el que se cancela la deuda hasta el 100% habiendo liquidado una parte o la totalidad del patrimonio del deudor.

Aunque es cierto que el concurso de acreedores siempre ha sido un sistema orientado mayoritariamente a proteger los intereses de las empresas, estas también pueden optar a la Ley de la Segunda Oportunidad. Esta opción es la vía perfecta para poner fin a todas esas esas deudas a las que no pueden hacer frente en tiempos de crisis. Con la actual situación del Covid, cada vez son más las empresas que optan por iniciar este procedimiento, y lo hacen con la certeza de poder resolver sus deudas y quedar libres tras el proceso.

Abogados para tus Deudas es el bufete de referencia en cuanto a Ley de Segunda Oportunidad. Nos avalan más de diez años de experiencia en Ley Concursal, y estamos especializados en la Ley de Segunda Oportunidad. Desde su introducción, hemos ayudado a decenas de particulares y empresas a acogerse con éxito a esta ley. Hemos cancelado grandes sumas de deuda, permitiendo a nuestros clientes poder empezar de cero sin las cargas de deudas pasadas. Con Abogados para tus Deudas tendrás las máximas garantías para que el proceso sea un éxito.

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