Si tienes varias deudas con BBVA (tarjetas, préstamo al consumo, financiación de algún producto) y cada mes tienes que hacer malabares para llegar a todos los pagos, es probable que hayas buscado si el banco ofrece reunificación de deudas. Te explicamos cómo funciona esta figura en la práctica, qué condiciones suele exigir una entidad como BBVA y cuándo conviene mirar hacia la cancelación de deuda en lugar de hacia su reorganización.
Qué significa reunificar tus deudas con BBVA
Reunificar es sustituir varias deudas por una sola, normalmente mediante un préstamo personal (o hipotecario, si el importe es alto y aportas una vivienda en garantía) cuyo dinero se destina a cancelar tus deudas anteriores. El resultado es una única cuota mensual, pero también, casi siempre, un plazo más largo y más intereses pagados en total que si liquidaras cada deuda por separado en su plazo original. Aquí explicamos cómo funciona la reunificación de deudas en general.
Se revisan tus ingresos, gastos fijos y el porcentaje que ya destinas a pagar deudas para calcular si puedes asumir un préstamo nuevo.
Para importes elevados, algunas reunificaciones solo se aprueban con garantía hipotecaria, lo que traslada el riesgo de deudas de consumo a tu vivienda habitual.
A partir de la firma, dejas de tener varios acreedores y pasas a tener uno solo, con una cuota y un calendario únicos.
Señales de que la reunificación no es la solución
| Señal | Qué suele significar |
|---|---|
| El banco te la deniega | Tu nivel de endeudamiento es demasiado alto para asumir un préstamo nuevo con garantías |
| Solo te la ofrecen con tu vivienda como garantía | Estás convirtiendo deuda de consumo en riesgo de perder tu casa |
| Ya has reunificado antes y sigues ahogado | El problema es de sobreendeudamiento estructural, no de organización de pagos |
| Tu deuda total supera varias veces tus ingresos anuales | Reorganizar no cambia lo esencial: la deuda sigue siendo inasumible |
Si te identificas con alguna de estas señales, el problema no se resuelve reorganizando la deuda en una cuota distinta: se resuelve cancelándola. Ahí es donde entra la Ley de la Segunda Oportunidad, un procedimiento judicial pensado precisamente para estos casos.
Cancelar en lugar de reorganizar: la Ley de la Segunda Oportunidad
A diferencia de la reunificación bancaria, la Ley de la Segunda Oportunidad no necesita que ningún banco te apruebe nada: acreditando que estás en situación de insolvencia y que has actuado de buena fe, un juez puede conceder la exoneración total o parcial de tus deudas. Desde que se admite el procedimiento se paralizan los embargos y dejan de correr los intereses, algo que ninguna reunificación consigue por sí sola.
Reunificar puede tener sentido cuando el problema es de calendario: varias cuotas mal repartidas pero pagables juntas. El error es usarla como parche cuando la deuda de fondo ya es inasumible; ahí solo se retrasa el problema, y a veces se agrava poniendo la vivienda en riesgo.
¿BBVA tiene un producto específico de reunificación de deudas?
Como la mayoría de grandes bancos, no suele existir un producto con ese nombre exacto: la reunificación se instrumenta mediante un préstamo personal o hipotecario cuyo importe se destina a cancelar deudas anteriores. Las condiciones concretas hay que consultarlas en tu oficina, porque dependen de tu perfil.
¿Es buena idea poner mi vivienda como garantía para reunificar?
Conviene pensarlo muy bien: estarías convirtiendo deudas sin garantía (tarjetas, préstamos al consumo) en una deuda con garantía hipotecaria, lo que significa que un impago futuro podría poner en riesgo tu vivienda habitual, algo que antes no ocurría con esas deudas.
¿Qué hago si BBVA me deniega la reunificación?
Es una señal importante: si un banco considera que no puedes asumir un préstamo nuevo, probablemente tu nivel de deuda actual tampoco es sostenible. En ese caso, en lugar de buscar intermediarios con condiciones caras, conviene valorar directamente la Ley de la Segunda Oportunidad.
¿Puedo combinar reunificación y Ley de la Segunda Oportunidad?
No tienen sentido combinadas: son caminos distintos. La reunificación reorganiza deuda que sigues debiendo; la Ley de la Segunda Oportunidad busca cancelarla. Lo habitual es elegir uno de los dos según si tu problema es de organización o de sobreendeudamiento real.
Como puedo reunificar mis deudas de tarjetas de credito y prestamos
Buenas tardes
Reunifican préstamos de otros bancos
Gracias
En lugar de reunificar tus deudas puedes intentar cancelarlas con la Ley de la Segunda Oportunidad. Llámanos al 930 502 305 para revisar tu caso
Buenas, tengo una consulta!
Tengo ya una reunificación de deuda con cetelem, dos prestamos con Bbva, tarjeta y mini créditos. En total son unos 80000 € de deuda. Podría reunificar todo en un solo préstamo?
Gracias
Un saludo!
Buenas tardes Joan,
En lugar de reunificar tus deudas, podras intentar cancelarlas con la Ley de la Segunda Oportunidad.
Un saludo
Buenas tardes quería que me aconsejara sobre una reunificación de deudas o aconsejarme sobre la ley de 2 oportunidad
me pueden llamar mañana a las 12/30 de la mañana.
Buenas tardes Luis,
Por tema de protección de datos no podemos coger tus datos aquí. Si nos podrias llamar al 930 502 305 y te explicaremos el proceso de Ley de la Segunda Oportunidad.
gracias
Tengo unos prestamos y deudas con bbva y otros bancos, y no puedo afrontar los pagos , me gustaria que me informaran k puedo hacer, y como hacerlo
Buenas tardes,
Ponte en contacto con nosotros. Llámanos al 930 502 305 y te explicamos el proceso de Ley de la Segunda Oportunidad.
Un saludo