Comprar un coche a plazos facilita mucho el acceso a un vehículo propio, pero también implica asumir una responsabilidad: pagar puntualmente las cuotas del préstamo. Cuando esto no ocurre, sea por la razón que sea, se producen una serie de consecuencias legales y financieras que conviene conocer desde el primer momento.

En este artículo explicamos qué puede pasar si dejas de pagar el préstamo del coche y cómo te puede afectar en la práctica.

¿Cuáles son las posibles consecuencias de dejar de pagar el coche?

Cuando una persona no paga las cuotas de un coche financiado, se expone a tres importantes inconvenientes: la aplicación de intereses de demora, la inclusión en ficheros de morosos y la ejecución de la cláusula de reserva de dominio.

Vamos a ver en qué consiste cada uno.

Aplicación de intereses de demora

Si se deja de pagar una o varias cuotas del préstamo, la entidad financiera podrá aplicar intereses de demora. Estos son una penalización por el retraso en el cumplimiento del contrato, y están previstos en las condiciones generales del mismo.

Su cuantía suele ser más elevada que el tipo de interés ordinario, contribuyendo a que la deuda pueda crecer rápidamente. Además, los intereses de demora no se detienen hasta que se regulariza la situación, de modo que cuanto más tiempo se tarde en resolver el impago, más difícil será ponerse al día.

Inclusión en ficheros de morosos

Otra consecuencia habitual del impago es la inclusión en ficheros de morosos, como ASNEF o BADEXCUG. Para que esto ocurra, es necesario que se cumplan ciertos requisitos legales, entre otros, que la entidad haya informado previamente al deudor de que podía ser incluido en ese fichero en particular.

Una vez se entra en estos registros, cualquier entidad financiera, compañía de seguros, empresa de telefonía o similar podrá consultar esa información antes de ofrecer financiación o firmar un contrato. Esto puede impedir, por ejemplo, acceder a una hipoteca, contratar un nuevo préstamo o alquilar un coche.

La inclusión en un fichero de morosidad puede mantenerse hasta 5 años desde el incumplimiento si no se salda la deuda o si no se impugna adecuadamente, y muchas veces las personas afectadas ni siquiera son conscientes de que están registradas hasta que intentan contratar algún servicio.

Aplicación de la cláusula de reserva de dominio

Los contratos de financiación de vehículos suelen incluir una cláusula de reserva de dominio. Esto significa que, aunque el comprador aparezca como titular del coche en la Dirección General de Tráfico, la propiedad definitiva del vehículo está condicionada al pago total del préstamo.

Esta cláusula opera como una garantía para la entidad financiera, ya que le permite recuperar el vehículo directamente si el deudor incumple sus obligaciones. En lugar de iniciar un proceso de embargo judicial, la financiera puede ejecutar la cláusula de reserva de dominio, quedarse el coche y venderlo para cubrir la deuda pendiente.

¿Y si no puedes pagar? Descubre si puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad

Si te encuentras en una situación de sobreendeudamiento y ya no puedes afrontar tus deudas, quizá puedas poner solución definitiva gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad.

Este mecanismo legal permite a las personas físicas insolventes cancelar parte o incluso la totalidad de sus deudas, siempre que cumplan unos requisitos muy accesibles. Entre sus principales ventajas destaca la suspensión de los embargos desde el inicio del procedimiento y que, tras la cancelación de las deudas, los datos del deudor deben ser eliminados de los ficheros de morosos, lo que facilita comenzar de nuevo.

En Abogados Para Tus Deudas ya hemos ayudado a cientos de personas a liberarse de sus cargas económicas por esta vía. Si tú también estás teniendo problemas para pagar tu coche o cualquier otra deuda, cuéntanos tu caso y te informaremos sin coste ni compromiso. Quizá tú también puedas empezar de cero.