Pedir un préstamo o una hipoteca son operaciones económicas que cualquier persona suele tener que hacer en algún momento de su vida, por lo que se trata de algo totalmente normal. El problema surge cuando no se puede afrontar el pago de estas obligaciones, y comienzan a acumularse deudas.

Cuando una persona tiene varias deudas pendientes, a menudo ocurre que pierde el control sobre qué deudas tiene exactamente y a quién le debe ese dinero.

¿Quieres saber si tienes deudas a tu nombre? Te explicamos cómo hacerlo.

¿Cómo saber las deudas que tengo?

Si no estás seguro de qué deudas tienes exactamente y quién las reclama, lo primero que puedes hacer es consultar con tu entidad bancaria. El banco en el que tienes tu cuenta corriente, nómina o cualquier otra retribución sabrá si se te ha devuelto algún recibo y tu situación financiera general, e incluso si tienes deudas a tu nombre o no.

No siempre estará al corriente de todas las deudas que tengas, pero es muy habitual que lo sepa, y, por tanto, es un buen sitio por el que empezar a averiguar qué deudas tienes.

Por otro lado, en estos casos, es normal recibir notificaciones de los acreedores sobre la deuda pendiente. Sin embargo, hay veces que se descubre que existen otras deudas pendientes cuando se intenta pedir un nuevo préstamo y se deniega.

En ese caso, lo más probable es que el nombre del solicitante aparezca en alguna de las listas de morosidad de España.

Podemos averiguar si tienes deudas a tu nombre

Consulta en los registros de morosidad

Si tienes deudas a tu nombre es muy posible que te hayan incluido en ficheros de morosidad, por lo que el siguiente paso debería ser consultar los más frecuentes para ver si aparecen tus datos.

ASNEF

ASNEF es el registro de morosidad más popular del país. Se trata de una asociación donde todas las empresas adscritas pueden hacer saber qué clientes no han pagado sus deudas. De esta forma, todas las entidades que prestan crédito pueden consultar este listado y negarse a dar el préstamo en el caso de que el nombre de una persona aparezca en esta lista.

Si has pedido un préstamo y se te ha denegado, es posible que tu nombre aparezca en alguna de estas listas de morosidad. No se necesita deber grandes cantidades de dinero para aparecer en el fichero, ya que basta con no haber pagado alguna factura o recibo de al menos 50 euros.

Si quieres averiguar por qué apareces en este listado, puedes ponerte en contacto con ellos a través del correo electrónico o correo postal y solicitar esta información. Tan solo necesitas proporcionar tus datos personales para verificar que eres tú la persona que solicita la información. También puedes hacerlo directamente a través de su página web.

En este artículo te lo explicamos con más detalle: ¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Experian

Experian es un organismo que cuenta con varios registros de morosidad similares a ASNEF. Se trata de otra empresa de prevención de riesgo crediticio, donde los bancos miran tu estado de solvencia.

Puedes consultar si tu nombre aparece en estos listados solicitando la información a través de su página web. Para hacer esto, deberás rellenar un formulario, adjuntar una copia de tu DNI o NIF y enviarlo vía correo electrónico u ordinario.

Registro de Impagados Judiciales

El Registro de Impagados Judiciales (RIJ) es otra lista de morosidad donde se recogen todas las deudas con impagos reconocidas mediante una resolución judicial firme. En este caso, son los abogados de las empresas o personas que demandan el dinero quienes facilitan esta información al registro para dar a conocer el estado de solvencia de la persona. Se trata de un registro que consultan las empresas para decidir dar o no dar un préstamo y prevenir impagos.

El RIJ, a diferencia de otros registros, también recoge deudas entre particulares con sentencia firme, como puede ser el caso del incumplimiento del contrato de alquiler.

Como se trata de deudas con impagos con resolución judicial, rara vez seremos ajenos a la existencia de esta deuda.

¿Cómo saber si tengo deudas con Hacienda o la Seguridad Social?

Para saber si tienes deudas con alguna empresa o persona, lo mejor que puedes hacer es ponerte en contacto con ellos y averiguarlo directamente. Por eso, si crees que tienes una deuda con el banco pero no estás seguro porque no te lo han notificado, recomendamos ponerte en contacto con ellos. Lo mismo para empresas de servicios, proveedores y otros acreedores.

Además, como hemos dicho, otra buena opción es averiguar si apareces en algunos de los listados de morosidad.

Con las deudas públicas, la recomendación es la misma: ponerte en contacto con ellos. En el caso de Hacienda para consultar si tienes alguna deuda pendiente, puedes hacerlo mediante el certificado digital, iniciando el trámite correspondiente.

Para consultar las deudas pendientes con la Seguridad Social, puedes hacerlo mediante su sede electrónica. En su página web podrás averiguar tus deudas con el organismo, consultar tus datos personales y realizar el pago si fuera necesario.

Averigua qué deudas tienes y elimínalas con la Ley de la Segunda Oportunidad

Tanto si sabes las deudas que tienes a tu nombre como si no estás seguro de ello, puedes eliminar todas tus deudas con la Ley de la Segunda Oportunidad.

Este mecanismo legal, aprobado en el año 2015 y actualizado en 2022, establece que cualquier persona insolvente que cumpla con los requisitos de la Ley de la Segunda Oportunidad puede reestructurar sus deudas.

Nuestro despacho está especializado en este procedimiento y ya cuenta con muchos casos de éxito por toda España.

Si no sabes exactamente qué deudas tienes, no te preocupes: nosotros averiguaremos todas las deudas que tienes a tu nombre y empezaremos el procedimiento para eliminarlas parcial o totalmente.

Ponte en contacto con nosotros llamando al 930 502 305 y te informaremos gratis de todas las ventajas de la Ley de la Segunda Oportunidad.