¿Cuándo prescribe una deuda? ¿Cómo saber si una deuda ha prescrito en España? En este artículo te explicamos todo lo que debes saber sobre la prescripción de deudas.
Cada tipo de deuda tiene un plazo de prescripción, y a continuación repasamos cuándo prescribe cada una.
Es normal pasar por algún momento en el que se necesite pedir dinero, sea a otra persona o a una entidad financiera (solicitando algún tipo de préstamo). Sin embargo, deber dinero genera un compromiso económico y moral con nuestros prestamistas.
Las deudas son una situación bastante común, pero lo que no todos saben es que las deudas prescriben. Es decir, que al pasar un tiempo determinado, las deudas se extinguen o cancelan.
¿De qué formas se extinguen las deudas?
Estas son las formas más comunes en las que se puede extinguir una deuda:
- La manera más común y conocida de terminar con una deuda es pagando la cantidad acordada.
- Pero también puede eliminarse la deuda mediante la prescripción. Esto ocurre al transcurrir un tiempo determinado, en el que la deuda es cancelada sin que el deudor haya pagado.
- También puede llevarse a cabo la extinción de la deuda por insolvencia del deudor. Esto se consigue a través del procedimiento de la Ley de la Segunda Oportunidad, en el caso de las personas físicas (particulares y autónomos).
- Con respecto a los compromisos económicos con organismos legales, como la Agencia Tributaria o la Seguridad Social, a menudo se efectúa la compensación.
- Por último, la vía menos frecuente de extinción se produce cuando el acreedor sencillamente condona la deuda. Es decir, cuando voluntariamente renuncia a su derecho a cobrar una deuda.
No esperes a que las deudas prescriban, elimínalas por lo legal
¿Cuándo prescriben las deudas en España?
Seguramente te has preguntado cuándo prescriben las deudas en España. Cuando se trata de una deuda que no tiene un plazo específico de prescripción, se aplica el plazo genérico de 5 años establecido en el Código Civil.
Sin embargo, existen períodos concretos para ciertos tipos de deudas. Aquí tienes algunos de estos plazos:
- Las deudas hipotecarias prescriben a los 20 años.
- Las deudas con Hacienda prescriben a los 4 años.
- Las deudas con la Seguridad Social prescriben a las 4 años.
- Las deudas de préstamos bancarios no hipotecarios prescriben a los 5 años.
- Las deudas de tarjetas de crédito prescriben a los 5 años.
- Finalmente, todo lo relacionado con el alquiler de viviendas, pensión y pago de servicios como luz y agua prescribe a los 5 años.
Por otra parte, para todas aquellas cargas sin plazo especial de prescripción surgidas entre el año 2000 y 2005, el plazo establecido es de 15 años.
Pero es importante que sepas que las deudas no prescriben automáticamente una vez han transcurrido esos plazos, ya que el acreedor de la deuda tiene la potestad de interrumpir ese plazo.
La prescripción de las deudas puede interrumpirse
Es necesario cumplir ciertas condiciones para que se aplique la prescripción. Las más importantes están vinculadas tanto con acreedor como con el deudor.
- El acreedor no debe haber recurrido a acciones extrajudiciales o judiciales, como cartas notariales o peticiones de juicio monitorio.
- En cuanto al deudor, no debe haber aceptado ni reconocido de manera alguna la deuda pendiente por pagar.
Si tiene lugar alguna de estas acciones, la deuda no prescribirá en el plazo señalado, ya que se reiniciará el cómputo del plazo de prescripción, empezando de nuevo desde cero. Y lo más habitual es que esto sea lo que ocurra.
¿Cómo se interrumpe la prescripción de una deuda?
Lo más habitual es que el acreedor inicie trámites legales, extrajudiciales o judiciales, para reclamar el pago de la deuda. A partir de este momento, la prescripción de la deuda se interrumpirá, por lo que es muy habitual que finalmente estas deudas no prescriban sin pasar por procesos judiciales.
Por eso es tan importante conocer la diferencia entre prescripción y caducidad de una deuda.
Siempre es necesario que al deudor se le notifique. De lo contrario, puede extinguirse la deuda por desinterés del acreedor. Cualquiera que sea la posición en que te encuentres, deudor o acreedor, es de suma importancia que conozcas cuando prescriben las deudas en España.
¿Cómo elimino mis deudas si no prescriben?
En la práctica totalidad de los casos los acreedores que reclaman el dinero inician trámites legales o judiciales. De este modo, interrumpen la prescripción de la deuda e inician el proceso de embargo de bienes. ¿Cómo podemos evitar esta situación?
Es decir, a la hora de la verdad, es casi imposible que la deuda llegue a prescribir. Como hemos visto, basta con que te reclamen la deuda para que se interrumpa el plazo de prescripción.
Si tienes deudas que no puedes pagar y te están reclamando el cobro con cartas, demandas por impago y acoso telefónico, la Ley de la Segunda Oportunidad es tu solución.
Esta ley fue aprobada en el año 2015 y permite que cualquier persona insolvente, sea particular o autónomo, pueda cancelar sus deudas, siempre que cumpla con los requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
Además, desde la reforma de la Ley de Segunda Oportunidad de 2022 se han abaratado los costes, simplificado los procedimientos y reducido los plazos (máximo 18 meses) para cancelar las deudas.
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